Jak zmieniają się ceny OC i AC po kolizji?

Wielu kierowców nie zdaje sobie sprawy, że nawet drobna stłuczka może mieć realne konsekwencje finansowe w kolejnych latach. Towarzystwa ubezpieczeniowe dokładnie analizują historię szkodową kierowcy, a każde roszczenie zapisane w bazie UFG wpływa na wyliczenie składki. W praktyce oznacza to, że kolizja może przełożyć się na wyższe koszty obowiązkowego OC, ale też dobrowolnego AC.

Dlaczego OC drożeje po szkodzie?

OC to ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, więc każde roszczenie oznacza wypłatę świadczenia dla poszkodowanego. Ubezpieczyciel uznaje wówczas, że ryzyko spowodowania kolejnej szkody jest większe, a to automatycznie przekłada się na wzrost składki w przyszłym roku.

Warto pamiętać, że skala podwyżki zależy od kilku czynników: wartości wypłaconego odszkodowania, częstotliwości zdarzeń oraz ogólnej historii kierowcy. Czasami podwyżka wynosi kilkadziesiąt złotych, a w innych przypadkach nawet kilkaset.

Skutki dla polisy Autocasco

• wypłata odszkodowania z AC niemal zawsze oznacza wzrost składki
• częste zgłaszanie drobnych szkód bywa traktowane tak samo jak jedna poważna
• zniżki za bezszkodową jazdę mogą zostać cofnięte w całości
• w kolejnych latach ubezpieczyciel stosuje korekty stawek bazując na pełnej historii klienta

Autocasco działa inaczej niż OC, bo chroni właściciela pojazdu. Jednak każde zgłoszenie szkody wiąże się z kosztami dla towarzystwa. Dlatego kierowcy, którzy często naprawiają auto z AC, muszą liczyć się z wyraźnymi podwyżkami. W niektórych sytuacjach wzrost składki jest tak duży, że ubezpieczyciele proponują dodatkowe zabezpieczenia, np. wyższy udział własny, by zmniejszyć ryzyko.

Warto też zastanowić się, czy każda drobna rysa lub stłuczka powinna być zgłaszana. W niektórych przypadkach opłacalniejsze może być pokrycie szkody z własnej kieszeni niż utrata zniżek i wyższe koszty ubezpieczenia przez kolejne lata.

Jak długo obowiązuje zwyżka?

Podwyższona składka po szkodzie nie obowiązuje bezterminowo. Towarzystwa ubezpieczeniowe najczęściej analizują okres ostatnich pięciu lat. Jeśli kierowca przez kolejne lata jeździ bezpiecznie i nie zgłasza nowych szkód, zniżki stopniowo wracają.

Długość okresu karencji różni się w zależności od firmy, dlatego warto pytać doradców o szczegóły. W praktyce oznacza to, że konsekwencje jednej kolizji mogą być odczuwalne nawet przez kilka lat, zanim składka wróci do poziomu sprzed zdarzenia.

Jak ograniczyć skutki finansowe?

Kierowcy mają możliwość zmniejszenia skutków podwyżki. Przede wszystkim warto:

• korzystać z porównywarek ofert i szukać tańszych opcji u innych ubezpieczycieli
• rozważyć zakup pakietu polis, co często obniża całkowity koszt
• sprawdzić dostępność ochrony zniżek, dzięki której pierwsza szkoda nie wpływa na wysokość składki
• zadbać o bezpieczną jazdę, aby w kolejnych latach odbudować historię bezszkodową

Dzięki takim działaniom możliwe jest złagodzenie efektów kolizji dla domowego budżetu. Ubezpieczyciele różnie podchodzą do wyceny ryzyka, dlatego znalezienie alternatywnej oferty może być skutecznym sposobem na utrzymanie kosztów na rozsądnym poziomie.

Polecamy witrynę https://www.polisy24.pl, na której znajdziecie porównywarkę polis OC.

Źródła

1. „Wpływ historii szkodowej na ceny ubezpieczeń komunikacyjnych”, 2021, Krystian Boruta
2. „Polisy dobrowolne i obowiązkowe – analiza ekonomiczna”, 2020, Dorota Bielska
3. „Rynek ubezpieczeń komunikacyjnych w Polsce”, 2022, Andrzej Muszyński